在深入推进“净网2020”专项行动和网络重案攻坚专项行动中，苏州市公安局网安支队近日会同张家港警方侦破一起跨境特大非法第四方支付平台案，成功摧毁一个为套路贷诈骗提供支付结算渠道的犯罪团伙。抓获涉案人员72人，涉案资金4.8亿余元。

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警方侦破跨境特大非法支付平台案

今年2月，江苏张家港的市民顾女士急需用钱，所以在网上贷了一笔钱，但是在顾女士拿到贷款的时候，她觉得自己被骗了，于是报了警。

受害人 顾女士：网上找了一个贷款的软件（App），叫“有米有品”，当时就填了自己的信息和银行卡的账号。它有预期贷款多少钱，我输了3000元之后，1650元马上就到我填的银行卡账户上面了。

贷款的工作人员表示，1300多元是服务费，所以顾女士到手只有1650元，当顾女士觉得收费太高，想提前还钱时，却怎么也还不了。

受害人 顾女士：App贷款期限是5天，我就想提前还钱，但是还不了，就生成了一笔违约金，每天要300元违约金。

接到报案后，警方第一时间锁定了这个贷款App，并进行了深入调查。

江苏张家港市公安局网警大队民警 蔡浩：只要他们风控一旦审核，通过受害人是可以放款的目标对象，不需要经过受害人点击申请贷款这个步骤，直接就把贷款转账打到受害人的绑定银行卡内，这叫强制放款。另外一个情况就是，他们这个贷款App过一段时间会主动下架，受害人没有办法正常还款。

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经过侦查 “第四方支付平台”浮出水面

贷款被骗的顾女士不仅还不了钱，而且每天还要支付所谓的违约金，如果拒绝支付违约金，对方就会不停地打电话、发短信催款，并且还进行言语威胁。警方根据线索调查发现，顾女士是进入了一个套路贷的骗局，通过进一步侦查后，一个所谓的第四方支付平台进入了警方的视线。

警方调查发现，这个贷款App涉嫌套路贷，顾女士是如何接触到这个贷款App的呢？

江苏张家港市公安局网警大队民警 蔡浩：App肯定要有主人，所谓的金主，金主负责App的贷款资金筹措，另外一个制作贷款App，他制作好这个App以后，需要推广出去，也就是推到所谓的目标客户手里。 

通过调查这款App的推广团队，警方发现，包括“有米有品”在内的上百个涉嫌套路贷的贷款App，都在一个名叫“火牛”的第四方支付平台上。 

江苏张家港市公安局塘桥派出所副所长 左超：本案中的“火牛”第四方支付平台，实际上是一个虚拟币交易平台。所谓的第四方支付，是通过多种第三方支付平台、合作银行及其他服务的这些服务机构完成综合支付，本案中“火牛”平台操控的第四方支付，实际是未取得法定支付业务许可、非法从事支付业务结算的无证机构。 

警方查明，“火牛”平台是由王某等四人创办，他们分工明确，有专门负责收放贷款的，有专门负责贷款催债的，还有专门负责App推广的，而且内部还使用抢单模式。

江苏张家港市公安局网警大队民警 蔡浩：贷款App一旦有客户贷款下单的记录，通过接口以后，就在虚拟币平台里面生成了一笔订单，订单内部的工作人员发现订单以后，他们互相抢单，谁抢到这笔单子，就通过自己掌握的内部工作人员掌握的银行卡，把钱打给受害人，就是贷款人。

警方进一步调查发现，该平台的内部运营还使用了区块链的技术，用虚拟货币“火牛币”进行结算，以此躲避资金追查。

江苏张家港市公安局网警大队民警 蔡浩：最后结算的时候是虚拟币平台跟贷款App的金主结算，就以账户里面有多少个“火牛币”，一比一地跟人民币结算。

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网贷诈骗团伙被一网打尽抓获涉案72人

通过两个多月的侦查，张家港警方基本掌握了“火牛”第四方支付平台的组织构架等核心线索，并迅速展开了对所有涉案犯罪嫌疑人的抓捕行动。

4月28日，张家港警方组织116名警力分赴广东、广西、四川、浙江开展同步收网行动。抓获涉案人员72人，查扣作案用电脑41台，涉案资金4.8亿余元。

此次打击行动，实现了从App金主、第四方支付平台、App开发人员、App推广人员的全链条打击。截至案发，在“火牛”第四方支付平台内注册的App商户超100家，放款记录超过20万条，涉及的网络贷款诈骗受害者超过21万余人。平台按照1%-1.5%对每笔往来资金收取手续费，经初步统计，该平台已累计敛财9000余万元。主犯王某之前是名校计算机专业毕业的高材生，之前就掌握了开发第四方平台这个技术。

江苏张家港市公安局网警大队民警 蔡浩：发现人家拿了他们这些开发的技术出去赚了钱，而且挣了大钱，然后他们辞掉了其实在我们看来工资相当高的工作，自己出来开发了“火牛”平台。

目前，涉案的36名嫌疑人被采取刑事强制措施，其余人员也被依法处理。

来源：央视财经

编辑：毛紫叶